I piani di investimento su XTB sono ora disponibili. Controlliamo come funzionano nella pratica!

All'offerta XTB sono stati aggiunti Piani di investimento – un nuovo servizio focalizzato sull'investimento di fondi in ETF a lungo termine. Inizialmente è stato lanciato solo in Romania, avvenuta esattamente a metà settembre 2023., ma dal 13 novembre è disponibile anche per altri clienti. Abbiamo deciso di verificare immediatamente come funziona nella pratica. Quali sono le nostre osservazioni? Ci sono vantaggi, ci sono svantaggi. Ma dall'inizio.

Cosa sono i piani di investimento XTB?

Sulla piattaforma xStation, proprio accanto alla scheda Market Watch con citazioni di strumenti, è apparso Piani di investimento. Questo è un prodotto che ti permette di creare portafogli composti da uno o più ETF. Non possiamo aggiungere singole azioni o altri strumenti dall'offerta del broker. Solo ETF, punto e basta.

Installare questo prodotto è semplice: investiamo fondi a lungo termine, senza gestione attiva della "posizione". Possiamo pagare extra o prelevare capitale in qualsiasi momento, ma ne parleremo più approfonditamente tra poco. In breve, penso che potresti chiamare questa funzione come "prodotto che risparmia a lungo termine", E "investire".

Innanzitutto, una nota importante: i piani di investimento sono disponibili solo per piattaforma mobile xStation. Anche quando si accede a questa scheda su una piattaforma fissa, vengono visualizzate informazioni su dove possiamo scaricare l'applicazione mobile. Questo però non è un grosso problema, perché praticamente tutti hanno uno smartphone, e il funzionamento in sé è molto comodo e semplice. Penso anche che questa sia una soluzione che cambierà nel tempo e prima o poi vedremo piani supportati anche dalla piattaforma tradizionale.

L'investimento parte dal prezzo di 2 panini Drwal

L'importo minimo dell'investimento per i clienti polacchi è stato fissato a 2 volte il prezzo del panino Drwal, ovvero solo PLN 50. Una buona mossa che dovrebbe incentivare anche i giovani a investire. Attualmente possiamo scegliere tra circa 360 ETF, suddivisi in 5 categorie:

• Il più popolare,
• Equità,
• Materie prime,
• Reddito fisso (ETF obbligazionario),
• Altri (ad esempio ETF basati sul VIX).

L’enorme numero di ETF non è travolgente, ma dovrebbe certamente essere sufficiente per la maggior parte degli utenti. L'unica cosa a cui devi prestare attenzione è il modo in cui vengono inseriti nell'applicazione (ne parleremo più avanti tra poco) e incapacità di raggrupparli/filtrarli in base alle statistiche più importanti (opzione aggiunta a gennaio 2024).

Scheda SALVA [Novità]

Andiamo quindi all'applicazione mobile. Questa è la scheda [SALVA], proprio accanto [COMMERCIO], c'è un nuovo prodotto. Il suo funzionamento è il più semplice possibile e ci vuole solo un attimo per abituarsi "cosa, dove e come".

Creazione di un piano di investimenti. Fonte: xStation

Come funziona in pratica:

1. Stiamo creando un nuovo piano di investimenti.
2. Scegliamo uno o più ETF per il nostro piano -> possiamo prima leggere i dettagli sotto il simbolo su ciascun prodotto (I).
3. Nel passaggio successivo, scegliamo quanta percentuale del nostro intero deposito vogliamo destinare a ciascun ETF (nella nostra immagine è il 50% - puoi anche dividere rapidamente il capitale in ciascun ETF equamente utilizzando la funzione "Equa ripartizione"). Qui vediamo anche come si è comportato il portafoglio da noi selezionato negli ultimi 5 anni (grafico in alto). Possiamo anche aggiungere qui un altro ETF se decidiamo di volere una maggiore diversificazione (opzione in fondo -> "Aggiungi un nuovo ETF al Piano").
4. Creiamo un piano di investimenti.

Scegliere un ETF per il tuo portafoglio. Fonte: xStation

Riepilogo del portafoglio. Fonte: xStation

Ed è fatto. Il nostro piano di investimenti finisce nella lista, da dove poi potremo gestirlo liberamente tramite la scheda [Maneggio] nell'angolo in alto a destra (visibile dopo aver inserito una determinata planimetria). Qui è dove possiamo aggiungere o prelevare fondi, modificare le proporzioni o liquidare il portafoglio.

Possiamo anche impostare il nome del nostro portafoglio e persino scegliere un'icona "visualizzare" il nostro obiettivo di investimento (auto, casa, vacanze, ecc.), che sottolinea ulteriormente che si tratta di un prodotto tipicamente a lungo termine. Il nostro esempio mostra che abbiamo aggiunto un terzo ETF e selezionato un obiettivo "sulla Lambo" e abbiamo pagato l'intero PLN 50 :).

Cambiare le proporzioni dei componenti del portafoglio, ribilanciarlo

Le funzionalità sopra menzionate meritano un paragrafo a parte. Quando aggiungiamo un nuovo ETF, tutto ciò che dobbiamo fare è impostare nuove proporzioni, la cui somma sarà del 100%, quindi l'applicazione bilancerà i fondi stanziati per gli investimenti tra i singoli strumenti. In breve: noi modifichiamo le proporzioni quando aggiungiamo un altro ETF e il broker fa il resto. Non calcoliamo nulla, non ordiniamo nulla, non giochiamo con Excel. Semplice e conveniente.

Statistiche e performance del portafoglio

Oltre alla semplicità nella gestione, riceviamo anche una serie di statistiche che ci permettono di monitorare l'andamento del nostro portafoglio. Dopo aver inserito il nostro piano di investimenti nelle schede Prestazione troveremo i risultati dettagliati del nostro portafoglio diviso per mese.

Nel segnalibro Dettagli dettagli come la quota in particolari settori, paesi, ecc. Qui è dove possiamo misurare sia i nostri progressi che valutare il grado di diversificazione.

Scheda Prestazioni. Fonte: xStation

Scheda Dettagli. Fonte: xStation

Investi senza commissioni fino a 100 PLN. euro

Infine, vale la pena ricordare che nell'offerta sono inclusi i piani di investimento di XTB zero commissioni sull'acquisto di azioni ed ETF fino ad un fatturato di 100 PLN euro al mese. Ciò significa che fino al raggiungimento della soglia menzionata (e su base mensile!) non paghiamo un centesimo per le transazioni che utilizzano il servizio e per tutte le operazioni eseguite sul portafoglio - sia quando si aumenta l'esposizione, sia quando la si riduce, sia quando si modifica la proporzione quando si aggiunge un altro ETF -e.

Questo elemento, combinato con recentemente introdotto il tasso di interesse sui fondi liberi sul conto di investimento, crea un ambiente veramente favorevole al risparmio a lungo termine.

Somma

Piani di investimento XTB è un concorrente molto forte dei popolari robo-advisor come Finax czy Fondere. Secondo me, se consideriamo che abbiamo una maggiore libertà nella scelta dei componenti, zero commissioni, una piattaforma trasparente e facile da usare, questa è la loro domatore. Dopotutto, otteniamo prelievi gratuiti, depositi rapidi utilizzando molti metodi di pagamento diversi (dal trasferimento, tramite BLIK e carta, a PayPal), PIT-8c e la possibilità di gestire un conto in varie valute.

L'unico elemento chiave che è più debole rispetto ai suoi concorrenti è garanzia di deposito – in Finax copre il 100% dei fondi fino a 50 PLN. EURO. In XTB, secondo la normativa, è del 90% fino a 22 euro e del 500% fino a 100 euro. Tuttavia, considerando che si tratta di un potente gruppo di capitale quotato alla Borsa di Varsavia, che ha costantemente migliorato i suoi risultati e le sue azioni sono aumentate notevolmente nel corso degli anni, la minaccia di un possibile fallimento sembra estremamente improbabile.

[Aggiornamento – 4 gennaio 2024]

Con il nuovo anno ne sono comparsi un numero piuttosto elevato aggiornamento del servizio Piani di Investimento sulla piattaforma XTB. Ha portato alcune cose che ci sono mancate durante la scrittura della recensione sopra. Questi includono la possibilità di filtrare gli ETF durante la creazione di un portafoglio. L'utente può scegliere, ad esempio, il rating di rischio su una scala da 1 a 7, la valuta quotata dell'ETF, il rating Morningstar, i settori industriali o la scelta tra ETF ad accumulazione o distribuzione di dividendi. Un'altra importante novità sono gli investimenti automatici, ovvero la possibilità di configurare pagamenti regolari a portafogli selezionati in base ad un'allocazione prestabilita. Anche qui le opzioni sono interessanti, perché possiamo scegliere come finanziare il portafoglio, con quale importo, quanto spesso (giornaliero, settimanale, ogni 2 settimane, mensile, ogni 3 e 6 mesi) e quando dovrebbe iniziare l'investimento automatico.

Piani di investimento in XTB

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