Come trasferire azioni ad un altro ufficio di intermediazione [Descrizione della procedura]

Quando scegli un broker, non sei bloccato con lui per tutta la vita. Le offerte cambiano nel tempo, proprio come le nostre aspettative, ecco perché investiamo negli anni a venire. Se ti stai chiedendo come trasferire azioni a un'altra casa di intermediazione, quanto tempo ci vuole e quanto costa, in questo articolo ti presenteremo l'intero percorso di questo processo. Scoprirai anche in quali casi è possibile e in quali no, e se il trasferimento dei titoli richiederà l'inserimento in dichiarazione dei redditi. Ti invitiamo a leggere.

Trasferimento di azioni a un altro broker: perché?

Innanzitutto, rispondiamo alla domanda sul perché dovremmo trasferire i nostri beni su un conto presso una società diversa da quella da cui li abbiamo acquistati.

Ci possono essere almeno diversi motivi:

• Bezpieczeństwo – Il settore degli uffici di intermediazione è considerato piuttosto stabile e gli stessi intermediari sono grandi aziende o fanno parte di grandi gruppi di capitale o bancari. Negli ultimi anni non sono stati segnalati scandali o problemi finanziari che li abbiano coinvolti, ma ovviamente non è da escludere che un giorno non si verifichino. Pertanto, in caso, ad esempio, di deterioramento della situazione finanziaria del broker con cui investiamo, potremmo voler trasferire il nostro patrimonio ad un’altra società più stabile.
• Modifiche all'offerta, ad esempio riduzione delle commissioni – Le offerte di intermediazione possono cambiare radicalmente nel corso degli anni. A partire dai tassi di commissione, passando per le funzionalità della piattaforma, fino al numero di mercati e strumenti disponibili. Con il passare del tempo, l'offerta inizialmente selezionata potrebbe non soddisfare più le nostre aspettative (ad es. mancanza di accesso all'exchange a cui siamo interessati) oppure le commissioni stesse potrebbero restare indietro rispetto alla concorrenza e rivelarsi sfavorevoli per noi. E poi il trasferimento dei nostri beni potrebbe rivelarsi estremamente vantaggioso.
• diversificazione – Costruendo il nostro portafoglio di investimenti nel corso di molti anni, può crescere fino a raggiungere dimensioni davvero elevate (che è ciò che vi auguriamo!). E il vecchio adagio commerciale dice:"Non mettere tutte le uova nello stesso paniere". Quindi se non lo avessimo previsto in anticipo, potremmo decidere di trasferire parte degli asset già acquisiti ad un’altra società.

Naturalmente, potrebbero esserci più ragioni, ma questi tre fattori chiave molto spesso motivano gli investitori a cambiare broker.

Azioni, ETF, CFD: quali asset possiamo trasferire?

Alcuni potrebbero essere sorpresi dal fatto che non sarà possibile trasferire tutti i beni su un conto presso un'altra società di intermediazione. Nel caso di azioni, ETF, opzioni o futures questo non è un problema. Il problema però sono gli strumenti CFD, ovvero contratti per differenze ad esempio per valute, materie prime, indici o criptovalute. Naturalmente, i CFD vengono raramente acquistati per anni, per non parlare di decenni. Tuttavia, in caso di circostanze impreviste e improvvise (ad esempio sospetto di insolvenza del nostro broker), non siamo in grado di trasferirli a un'altra casa di brokeraggio. Ciò è dovuto principalmente alla mancanza di standardizzazione di questi strumenti (la loro intera specificazione, dagli orari di negoziazione allo strumento sottostante, potrebbe essere diversa). Diversa è la situazione nel caso di un mercato regolamentato, dove gli strumenti sono standardizzati dalla Borsa in cui sono quotati.

Ricorda che anche il broker a cui intendiamo trasferire gli asset deve averli nella sua offerta!

Come trasferire titoli ad un altro broker

Adesso arriviamo al dunque, cioè a spiegare come trasferire le azioni presso un'altra casa di intermediazione. Prima di tutto, non dobbiamo aver paura dell'intero processo. Non è eccessivamente complicato e non richiede grandi sforzi o pratiche burocratiche e approfittare dell’offerta, ad esempio con commissioni più basse, può ripagare rapidamente.

Tuttavia, ammesso che sia possibile, la forma di trasferimento migliore è la cosiddetta metodo in genere. Questo processo significa che i titoli che scegliamo vengono trasferiti 1:1 e cambia solo il luogo in cui vengono archiviati gli asset. In questo modo non vi è alcun obbligo di tassazione sull'intera operazione, indipendentemente dal fatto che le nostre posizioni generino attualmente una perdita o un profitto.

Anche se dal punto di vista del cliente il processo in sé sembra molto semplice e veloce il trasferimento di beni può richiedere almeno diversi giorni lavorativi, quindi devi essere paziente. Vale anche la pena controllare attentamente le nostre istruzioni prima di inviarle al broker (se non contengono errori) e dopo il trasferimento stesso verificare se tutti i beni indicati sono stati trasferiti.

Poiché ogni broker può avere la propria variante della procedura che consente il trasferimento di titoli, ai fini del nostro articolo utilizzeremo un esempio e descriveremo come appare in Broker X-Trade (XTB). Il sistema funziona in modo abbastanza simile ovunque, ma in un’azienda può essere effettuato tramite un modulo o una piattaforma online, mentre in un’altra è necessario inviare un ordine cartaceo con la nostra firma.

Come trasferire asset su XTB – Procedura

XTB è stato il broker scelto più frequentemente sul mercato polacco negli ultimi anni. Nessuna sorpresa. I clienti XTB ricevono accesso a una piattaforma moderna e funzionale, a numerosi scambi e strumenti da tutto il mondo e, soprattutto, Commissione 0% fino al fatturato di 100 euro al mese. Ed è proprio quest'ultimo fattore che rende redditizio un simile trasferimento, perché anche sui beni precedentemente acquistati non dovremo sostenere costi di commissione al momento della loro vendita.

1) Apertura di un conto

Per avviare il processo, dobbiamo prima averne uno aprire un conto reale su XTB. Basta compilare il modulo e quindi caricare le foto richieste dei tuoi documenti.

2) Compilazione del modulo

Il passo successivo è determinare quali titoli specifici vogliamo trasferire sul nuovo conto e compilare il modulo cartaceo che riceveremo dal servizio clienti. Sembra questo:

Modulo trasferimento titoli. Fonte: XTB

È necessario compilare i seguenti dati:

• nome e cognome,
• indirizzo,
• Sicurezza sociale,
• numero di conto di intermediazione presso XTB,
• simbolo dello strumento finanziario,
• Codice identificativo internazionale dei titoli (Codice ISIN)*,
• la Borsa in cui lo strumento è quotato,
• numero di azioni/contratti/quote da trasferire,
• nome del broker e numero di conto in cui sono attualmente depositati gli attivi indicati.

*Numero ISIN possono essere trovati sulla piattaforma xStation nei dettagli di un determinato strumento.

Codice ISIN sull'esempio delle azioni PZU. Fonte: xStation XTB.

Il modulo XTB per il trasferimento di asset ha solo 12 posizioni libere per gli strumenti, quindi se intendiamo trasferirne di più, è necessario inviare diversi moduli. Se ad esempio vogliamo trasferire titoli di 30 aziende sarà necessario presentare 3 moduli.

3) Invio del modulo

Dopo aver completato il modulo, dovrebbe essere consegnato sia al servizio clienti XTB che alla nostra attuale società di intermediazione. E questo completa la procedura da parte nostra.

Nota! È necessario verificare la correttezza di tutte le informazioni inserite e assicurarsi che l'offerta XTB includa gli strumenti che vogliamo trasferire. Se non ci sono, possiamo inviare una richiesta a XTB per aggiungerli alla lista (per e-mail: support@xtb.pl). Queste richieste vengono considerate singolarmente entro 14 giorni e l'aggiunta di un nuovo valore richiede fino a 30 giorni dal momento dell'invio della richiesta).

Quanto tempo ci vuole e costa?

Vale anche la pena menzionare i tempi e i costi di finanziamento di tale operazione. Il tempo di trasferimento del bene è fino a diversi giorni lavorativi ma in casi eccezionali potrebbe richiedere molto più tempo. Inoltre, se il nostro modulo risultasse illeggibile o contenesse errori, il tutto potrebbe richiedere più tempo.

Per quanto riguarda i costi, sì nel caso di XTB questa procedura è gratuita. Ciò però non significa che l’intero processo sarà gratuito. Per verificarlo, contatta prima la nostra attuale casa di intermediazione o controlla tu stesso la tabella attuale delle tariffe e delle commissioni. Ad esempio, in BOŚ DM, la commissione, a seconda del tipo di strumento, può essere zero o uguale 0,5% del valore di mercato (o non meno di PLN 125) dei beni trasferiti.

Trasferimento di titoli a un altro broker: ha senso?

Tutto dipende dalle nostre motivazioni individuali e dalla situazione del conto investimento. Se ci chiediamo come trasferire le azioni ad un'altra società di intermediazione e se sarà redditizio per noi, dobbiamo definire esattamente cosa vogliamo ottenere. Se l'obiettivo è scegliere un'offerta più interessante in termini di commissione, dobbiamo tenere conto della differenza tra le tariffe di entrambe le società, del nostro fatturato e del saldo attuale di queste voci. Inoltre, dovresti tenere in considerazione il possibile costo del trasferimento dei titoli, che potrebbe derivare dalla commissione addebitata dalla nostra attuale società di intermediazione. In alcune situazioni, potrebbe risultare che una soluzione migliore sia semplicemente incassare i beni e trasferire i contanti, per poi acquistarli nuovamente (ad esempio quando siamo in perdita e non paghiamo l'imposta Belka su di essi), piuttosto che trasferire su un altro account.