Conto di intermediazione e conto bancario personale: quali sono le differenze? Una guida per principianti

Un conto bancario personale è uno strumento comune senza il quale molte persone non possono immaginare la propria vita quotidiana. Non solo ti consente di effettuare trasferimenti, ma offre molto di più. Tuttavia, per investire in società per azioni è necessario un conto di intermediazione. In cosa differiscono e cosa dovresti sapere su di loro?

Cos'è un conto personale (ROR)?

Il conto personale, detto anche conto ROR (Conto di Risparmio e Liquidazione), è un prodotto standard offerto dalle banche. Facilita la gestione quotidiana delle tue finanze, ti consente di ricevere ed effettuare bonifici, utilizzare una carta di pagamento, conservare risparmi o utilizzare metodi di pagamento moderni come i trasferimenti mobili.

Molte persone desiderano il conto personale più economico possibile, motivo per cui le banche ora offrono soluzioni gratuite. A volte però capita che la gestione a 0 PLN sia condizionata, quindi è meglio leggere attentamente le disposizioni del contratto. L'ultima classifica degli account gratuiti ti aiuterà a prendere la tua decisione sulla selezione di una determinata offerta. Vale la pena prestare attenzione a parametri come:

• Condizioni per ottenere un conto gratuito (può trattarsi di un importo specifico di entrate mensili o del numero di transazioni con carta da effettuare in un determinato periodo),
• Commissioni per l'utilizzo di sportelli bancomat e sportelli bancomat,
• Servizi aggiuntivi disponibili per un determinato conto (ad esempio tassi di interesse sui depositi, conti di risparmio, possibilità di effettuare pagamenti mobili o accesso all'applicazione della banca).

Conto di intermediazione: in cosa differisce da quello personale?

Un conto di intermediazione è uno strumento per investire (motivo per cui viene chiamato anche conto di investimento). Ti consente di conservare titoli o altri prodotti finanziari. Puoi anche gestirne, venderne e acquistarne di nuovi. Tuttavia, il titolare del conto non lo fa da solo: diversi tipi di attività (tra cui principalmente l'acquisto e la vendita di azioni) vengono gestite dalla società di intermediazione.

Un conto di questo tipo è quindi necessario per acquistare azioni societarie, acquistare obbligazioni, criptovalute e altri titoli. Tuttavia, proprio come un conto personale, è un conto elettronico. Ciò significa che tutte le azioni possono essere eseguite da uno smartphone, un laptop o un computer: tutto ciò di cui hai bisogno è l'accesso a Internet. Quindi quali sono le differenze tra un conto personale e un conto di intermediazione?

• Un conto personale non consente di acquistare azioni di società quotate in Borsa.
• Un conto di intermediazione di solito ha un numero più breve: è composto da 8 cifre.
• Puoi anche aprire un conto di intermediazione con una società esterna al settore bancario.
• Le operazioni su un conto di intermediazione vengono eseguite da società di intermediazione (uffici), non da una banca. Per questo motivo, secondo la legge bancaria polacca, non sono inclusi nei conti bancari.

Come e dove aprire un conto di intermediazione?

Il conto di intermediazione può essere aperto presso una banca oppure direttamente presso un ufficio di intermediazione appartenente alla filiale. Attualmente sono disponibili tali prodotti, tra gli altri: mBank, ING Bank o PKO Bank. Configurarli è estremamente semplice: basta inviare una domanda appropriata e, se disponi già di un account personale presso un determinato istituto, puoi inviare tale documento elettronicamente dal tuo account.

Tuttavia, vale la pena ricordare che per aprire un conto di intermediazione è necessario soddisfare condizioni adeguate. È necessario avere:

• 18 anni o più
• Essere una persona fisica o giuridica,
• Avere un documento valido che confermi la tua identità.

A volte potrebbe anche esserti richiesto di avere un numero di identificazione fiscale (TIN) assegnato. A ogni persona sarà inoltre richiesto di completare un sondaggio che valuterà le conoscenze sugli investimenti e determinerà il livello di rischio di investimento.

Questi tipi di account, a differenza degli account personali, raramente sono gratuiti. Investire comporta sempre qualche rischio, motivo per cui le società di intermediazione addebitano una commissione. Prima di aprirlo, dovresti prestare attenzione a tutte le commissioni associate all’avere un conto di intermediazione.

Le persone che hanno appena iniziato la loro avventura con gli investimenti o lo fanno solo di tanto in tanto possono utilizzare un conto di intermediazione flessibile. È caratterizzato da commissioni leggermente inferiori.

Cosa fare invece dell’investimento standard? Forme alternative per prendersi cura del proprio portafoglio

L’acquisto di azioni e obbligazioni è una delle forme di investimento più comuni. Esistono però modi alternativi per investire le proprie finanze. Grazie a loro potrai diversificare il tuo portafoglio, proteggendo così le tue finanze in caso di crollo delle azioni di una determinata società o di crisi generale della borsa. Allora su cosa dovresti scommettere?

• Investire in monete (soprattutto rare o uniche),
• Acquisto di opere pittoriche o fotografiche di artisti famosi e stimati,
• Investire fondi in oro,
• Acquisto di investimenti immobiliari.

Tuttavia, va ricordato che ogni forma di investimento comporta un certo rischio e richiede conoscenze ed esperienze specifiche. Vale quindi la pena affidarsi alle analisi e alle informazioni di investitori esperti.

Cosa fare se investire da solo sembra un passo troppo grande? In questo caso potete restare con il conto personale gratuito e approfittare di tassi di interesse interessanti su conti di risparmio o depositi. Alcune banche offrono anche depositi di fondi speciali o la possibilità di fissare un obiettivo di investimento.

Se non ci sono opzioni interessanti per investire i tuoi risparmi in un determinato conto personale, vale la pena considerare di aprire un secondo conto (preferibilmente gratuito) e di ripartire le tue finanze su diversi prodotti.

Un conto personale (ROR) è ormai uno strumento quasi indispensabile per gestire il proprio denaro. Consente inoltre alle persone interessate a investire di aprire un conto di intermediazione in una banca. Prima di fare la scelta finale, dovresti rivedere attentamente i termini e le condizioni dei contratti per verificare l'importo delle tasse, delle commissioni e delle condizioni per il mantenimento di un conto a 0 PLN.